Bảo hiểm hưu trí là gì? Người lao động có nên mua bảo hiểm hưu trí hay không?
Các công dân không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc và không tham gia BHXH tự nguyện liệu có được nhận lương hưu? Bảo hiểm hưu trí là gì? Người lao động có nên mua bảo hiểm hưu trí hay không? Trong bài viết hôm nay, cùng EFY-eBHXH tìm hiểu nhé.
Thế nào là bảo hiểm hưu trí?
Theo quy định tại Điều 2 Thông tư 115/2013/TT-BTC sửa đổi bởi khoản 1 Điều 1 Thông tư 130/2015/TT-BTC, bảo hiểm hưu trí được định nghĩa như sau:
“Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người tham gia hoặc người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động.”
Bảo hiểm hưu trí được dựa trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí và người được bảo hiểm bắt đầu nhận quyền lợi hưu trí khi đạt đến tuổi theo thỏa thuận tại hợp đồng, nhưng không dưới 55 năm tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam.
Trong trường hợp pháp luật có quy định khác về độ tuổi nghỉ hưu thì thực hiện theo quy định tại văn bản pháp luật đó về độ tuổi nghỉ hưu của người được bảo hiểm.
Khi tham gia bảo hiểm hưu trí, người được bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền lợi như: hưu trí định kỳ và bảo hiểm rủi ro. Mỗi người được bảo hiểm (người tham gia) theo hợp đồng sẽ có một tài khoản bảo hiểm hưu trí riêng theo quy định tại Thông tư 115.
Bảo hiểm hưu trí được phân loại thành:
- Bảo hiểm cho từng cá nhân;
- Bảo hiểm cho nhóm người lao động.
Đối với trường hợp bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động, bên mua bảo hiểm là người sử dụng lao động và người lao động sẽ được nhận toàn bộ quyền lợi của hợp đồng sau thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa các bên, được ghi nhận tại hợp đồng bảo hiểm hưu trí.
Khi tham gia bảo hiểm hưu trí người lao động được hưởng quyền lợi gì?
Theo quy định tại Điều 115 Nghị định 46/2023/NĐ-CP về hướng dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm, khi tham gia bảo hiểm hưu trí người lao động sẽ được hưởng các quyền lợi sau:
“1. Doanh nghiệp bảo hiểm được chủ động thiết kế sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhưng phải bao gồm quyền lợi hưu trí định kỳ theo quy định tại khoản 2 Điều này và quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo quy định tại khoản 3 Điều này.
2. Đối với quyền lợi hưu trí định kỳ, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo:
- Quyền lợi hưu trí phải được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 10 năm, tùy theo thỏa thuận tại hợp đồng;
- Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua thỏa thuận về mức hưởng quyền lợi hưu trí mỗi kỳ và số kỳ nhận quyền lợi hưu trí;
- Tính lãi tích lũy từ phần quyền lợi hưu trí chưa chi trả cho bên mua nhưng không được thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm;
3. Đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo bên mua được hưởng trong thời hạn đóng phí bảo hiểm và có thể tiếp tục cung cấp quyền lợi này trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí (theo thỏa thuận tại hợp đồng).
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro bao gồm tối thiểu các loại quyền lợi sau:
- Quyền lợi trợ cấp mai táng
Khi nhận được yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong, bất kể thuộc phạm vi bảo hiểm hay không, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải chi trả ngay khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng theo thỏa thuận tại hợp đồng.
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Khi người tham gia (người được bảo hiểm) tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm và trong thời hạn quy định, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải chi trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Bên mua bảo hiểm sẽ được lựa chọn số tiền bảo hiểm khi giao kết hợp đồng bảo hiểm và được điều chỉnh số tiền bảo hiểm trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực theo thỏa thuận tại hợp đồng.”
Như vậy, khi người lao động tham gia bảo hiểm hưu trí sẽ được hưởng quyền lợi về hưu trí định kỳ và bảo hiểm rủi ro.
Từ đó, người lao động có thể xem xét kỹ lưỡng về điều kiện, chi phí và lợi ích cụ thể khi có nhu cầu mua bảo hiểm hưu trí.
Mức phí phải đóng khi tham gia bảo hiểm hưu trí
Căn cứ theo khoản 1 Điều 99 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về các khoản phí người lao động phải trả khi mua bảo hiểm hưu trí như sau:
(1) Phí ban đầu
Phí ban đầu được dùng để bù đắp chi phí liên quan đến việc khai thác hợp đồng bảo hiểm, chi phí vốn của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm. Phí ban đầu được khấu trừ theo tỷ lệ phần trăm (%) phí bảo hiểm khi người mua đóng phí bảo hiểm.
(2) Phí đầu tư
Phí đầu tư là phần phí bảo hiểm sau khi khấu trừ phần phí ban đầu và được phân bổ vào quỹ liên kết đầu tư (đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư). quỹ hưu trí tự nguyện (đối với hợp đồng bảo hiểm hưu trí) trong thời hạn không quá 30 ngày, kể từ ngày doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhận được phí.
Và các khoản phí khác (nếu có) theo thỏa thuận của hai bên mua và bán.
Trên đây là toàn bộ nội dung về bảo hiểm hưu trí và các quyền lợi, mức phí khi người lao động tham gia bảo hiểm hưu trí. Để tìm hiểu về bảo hiểm xã hội bắt buộc và bảo hiểm xã hội tự nguyện, bạn đọc vui lòng liên hệ đến hotline để được hỗ trợ tư vấn chính xác nhất.
Để được hỗ trợ tư vấn và đăng ký dùng thử EFY-eBHXH, vui lòng đăng ký TẠI ĐÂY
✅ Liên hệ với chúng tôi để được tư vấn về phần mềm eBHXH:
- Miền Bắc: Hotline: 19006142 - Tel/Zalo: Ms. Hằng 0912 656 142/ Ms Yên 0914 975 209
- Miền Nam: Hotline: 19006139 - Tel/Zalo: Ms Thơ 0911 876 900/ Ms. Thùy 0911 876 899
Giao dịch điện tử bảo hiểm xã hội EFY-eBHXH
ThuongNTH
